Открытие счёта в Дубае: условия, порядок и расходы

За последние годы Дубай стал особенно привлекательной деловой площадкой. Причины — низкие налоги, открытость к инновациям, а также стабильная банковская система. Поэтому всё больше людей интересуются открытием счёта в Дубае — как личного, так и корпоративного.

Это подробное руководство объясняет всё об открытии счёта в Дубае — как для переезжающих, так и для нерезидентов.

Преимущества счёта в Дубае

Преимущества счетов и банков в Дубае весьма многообразны. Вот важнейшие аспекты, делающие банки Дубая столь привлекательными для предпринимателей и инвесторов.

• Стабильность — Существенный пункт — безусловно, стабильность и надёжность. В Дубае до сих пор не было ни одного банкротства банка. В Германии, Австрии и Швейцарии — уже несколько. Надёжность — едва ли не важнейший критерий, когда речь идёт о том, чтобы доверить банку собственные деньги.
• Условия — Следующий аспект, выделяющийся в международном сравнении, — превосходные условия. С одной стороны, почти все банки дают около 5 % фиксированной ставки на накопительном счёте. Это в разы больше, чем по сберегательным вкладам в Европе. С другой — комиссии крайне низкие: как ежемесячные (всего несколько дирхамов), так и за внутренние и международные переводы (от 0 до нескольких дирхамов за операцию).
• Удобство использования — Интернет-банк многих местных банков Дубая вместе с приложениями особенно прост в использовании. Высокое удобство позволяет совершать множество операций со смартфона. Начинается это уже с открытия счёта, которое проходит на 100 % в цифровом виде, как и во многих финтех-банках, которые многие ценят.
• Мультивалютность — Дубай — международная деловая площадка и банковский хаб. Соответственно все банки предлагают мультивалютные счета с собственным IBAN. EUR, USD, AED, GBP и многие другие валюты входят в базовый пакет по умолчанию. Для путешествующих и работающих на международном уровне предпринимателей это однозначно большой плюс.
• Кредитные карты — Для кого-то этот аспект важнее, чем для других, но у банков Дубая есть весьма привлекательные Кредитные карты. Например, Skywards Infinite Credit Card или Marriott Bonvoy World Elite Mastercard — абсолютный must-have для охотников за милями.

Требования

Условия открытия счёта в Дубае для частных клиентов отличаются от условий для корпоративных. Однако базовое условие у обеих категорий одно: наличие действующей Emirates ID, которая привязана к резидентской визе, получаемой чаще всего через регистрацию компании или покупку недвижимости.

Личный счёт

Требования к открытию личного счёта в принципе ниже, чем к корпоративному. Нужны следующие документы и сведения:

• Emirates ID / виза
• адрес в Дубае (без подтверждения)
• сведения о доходе
• сведения о работодателе или предпринимательской деятельности
• источник средств (без подтверждения, только указание)
• номер телефона ОАЭ

Корпоративный счёт

Многие новоприбывшие и предприниматели в ОАЭ терпят неудачу при открытии корпоративного счёта. Причина в том, что банки стали существенно строже из-за многочисленных правовых требований. Поэтому стоит хорошо подготовиться: неудачная попытка может привести к блокировке в этом банке. Следующие документы и сведения нужно обязательно иметь наготове:

• учредительные документы
• адрес и место нахождения компании
• присутствие в интернете (сайт, LinkedIn и т. д.)
• краткий бизнес-план или описание компании
• Emirates ID и виза генерального директора
• источник средств (указание)

Открытие счёта в Дубае без места жительства

Место жительства в Дубае для открытия счёта определённо не требуется. Достаточно действующей визы и Emirates ID. Если и их нет, поскольку вы бываете в Дубае редко или вовсе не бываете, требования выше, но это не невозможно. Как правило, для нерезидентов банки выдвигают следующие условия:

• минимальный депозит 100 000 USD
• подтверждение дохода за 6 месяцев
• подтверждение происхождения средств
• подтверждение занятости
• действующий загранпаспорт
• текущее место жительства с подтверждением (адрес требует любой банк)

Открытие счёта — порядок

Как же открыть счёт и каков точный порядок? Ниже — пошаговая инструкция по открытию счёта.

Выбор банка

Первый шаг — понять, для чего вам вообще нужен счёт и какой банк для этого лучше подходит. Не каждый банк подходит каждому. В принципе стоит подумать о том, чтобы личный счёт открыть в том же банке, где у вас корпоративный. Это многое упрощает.

Помимо услуг, которые предлагают разные банки, нужно знать и уметь выполнить минимальные требования и критерии открытия.

Заявление (через приложение)

Во многих случаях заявление на открытие счёта уже можно подать через приложение. Это, разумеется, предполагает наличие Emirates ID и визы. Если их нет, потребуется прямой контакт с банком, который может быть организован и через агентство.

Процесс онбординга в приложении обычно состоит из KYC и выбора банковского продукта. KYC означает, что нужно предоставить перечисленные выше сведения и документы.

Открытие и получение карты

Как правило, через несколько дней приходит подтверждение об открытии счёта. Если этого не происходит, банку обычно нужны дополнительные документы или сведения, которые следует предоставить. После окончательного одобрения счёта карта приходит по почте.

Карту доставляют по текущему адресу проживания в Дубае (это может быть и отель, и Airbnb). При получении сканируют Emirates ID и отпечатки пальцев. Затем карту можно активировать в приложении, и у вас есть полностью работающий банковский счёт.

Ведение счёта

В дальнейшем принципиально важно вести счёт чисто и не нарушать условия обслуживания. Ведь любой банк вправе закрыть счёт навсегда. Здесь важно соблюдать следующие базовые правила:

• никаких крупных пяти- и шестизначных переводов с криптобирж
• никаких операций в запрещённые юрисдикции
• не использовать счёт исключительно как транзитный

Лучшие банки Дубая

В каком же банке открывать счёт? Универсального ответа нет, поскольку разные банки предлагают разные условия. Однако перечисленные ниже банки предлагают большинству инвесторов и клиентов схожие и привлекательные условия — как в частной, так и в корпоративной сфере.

ENBD

Один из самых популярных банков — местный ENBD, сокращение от Emirates National Bank of Dubai. Штаб-квартира банка находится в Дубае, и он входит в число крупнейших в ОАЭ. Хорошая инфраструктура и современный интернет-банк делают его очень востребованным.

Одна из главных причин — в том числе кредитные карты вроде Infinite Skywards Credit Card или Marriott Bonvoy World Elite, с которыми очень удобно копить мили и баллы. Для путешествующих это почти must-have.

Mashreq

Старейший банк ОАЭ — Mashreq Bank, и доверие к нему соответственно высокое. Mashreq также базируется в Дубае, поэтому инфраструктура для живущих здесь экспатов хорошая. Особенно популярен он благодаря низким комиссиям за операции и функции Quick Remit, позволяющей переводить средства за рубеж в реальном времени.

Для состоятельных клиентов есть и программа Mashreq Gold. Она даёт лучшее обслуживание в банке, более низкие комиссии и выгодные курсы обмена, а также повышенные ставки по вкладам. Как правило, порог входа — от 100 000 AED.

FAB

Пожалуй, крупнейший банк ОАЭ — FAB, сокращение от First Abu Dhabi Bank. Банк со штаб-квартирой в Абу-Даби очень популярен и в Дубае и имеет здесь несколько отделений. FAB в принципе подходит каждому, при этом программа FAB Elite для состоятельных клиентов весьма привлекательна особыми условиями: более низкими комиссиями, повышенными ставками и многим другим. К ней, разумеется, прилагается минимальный депозит.

Корпоративный счёт здесь получить довольно сложно, если у вас компания во фризоне. Требования, как правило, высоки, и стоит рассчитывать на шестизначный минимальный депозит.

Wio

Финтех набирает обороты и в ОАЭ, и лучшее финтех-решение на рынке сейчас — Wio. Дочерняя компания FAB представляет собой полностью цифровой банк и впечатляет современнейшим интернет-банком и полным обслуживанием через приложение. Комиссии тоже очень низкие, и у большинства онбординг проходит без проблем.

ADCB

Третий по величине банк ОАЭ — Abu Dhabi Commercial Bank. Как следует из названия, штаб-квартира находится в эмирате Абу-Даби, а целевая аудитория — преимущественно компании mainland. Компании во фризоне, как правило, не могут открыть в ADCB корпоративный счёт. Личные счета, однако, вполне возможны.

Расходы

Расходы на открытие счёта в Дубае в принципе делятся на две категории: затраты на открытие и ежемесячные расходы на обслуживание.

Расходы на открытие (единоразово)

Тот, у кого есть Emirates ID, в принципе может бесплатно открыть счёт в любом банке. Комиссии за открытие, как правило, нет. Отдельные банки (довольно редко) могут потребовать минимальный остаток.

Для нерезидентов, то есть тех, у кого нет Emirates ID, картина заметно иная. Здесь всегда требуется минимальный депозит в размере 100 000 USD. Поскольку открытие счёта для нерезидентов довольно сложно, существуют специализирующиеся на этом агентства. За открытие они берут, как правило, 10 000 AED.

Ведение счёта

Текущие комиссии за обслуживание сильно различаются от банка к банку. Чаще всего они привязаны к остатку на счёте либо отменяются при его соблюдении. Такие банки, как ENBD или HSBC, снижают ежемесячные расходы по мере роста остатка на счёте.

Частые вопросы

Ниже — обзор часто задаваемых вопросов об открытии счёта в Дубае.

Итог

Открыть банковский счёт в Дубае в принципе могут как резиденты, так и нерезиденты. Однако как минимум нужны Emirates ID и виза. Если их нет, следует рассчитывать на минимальный депозит 100 000 USD и дополнительные требования. Тем не менее это возможно. Есть множество банков с привлекательными условиями обслуживания — среди них ENBD, Mashreq, FAB и финтех Wio.