Bankrekening openen in Dubai: voorwaarden, traject & kosten

Dubai is de afgelopen jaren een bijzonder aantrekkelijke vestigingsplaats geworden. Dat komt onder meer door de lage belastingen, de openheid voor innovatie, maar ook door het stabiele bankwezen. Steeds meer mensen zijn dan ook geïnteresseerd in het openen van een rekening in Dubai. Zowel privé als zakelijk.

Deze uitgebreide gids legt alles uit over het openen van een rekening in Dubai, zowel voor emigranten als voor mensen zonder woonplaats hier.

Voordelen van een rekening in Dubai

De voordelen van rekeningen en banken in Dubai zijn zeer divers. Hier de belangrijkste punten die banken in Dubai zo aantrekkelijk maken voor ondernemers en beleggers.

• Stabiliteit — Een groot punt is beslist de stabiliteit en de veiligheid. In Dubai is tot nu toe geen enkele bank omgevallen. In Duitsland, Oostenrijk en ook Zwitserland wel een aantal. Veiligheid is misschien wel het belangrijkste criterium als het erom gaat je eigen geld aan een bank toe te vertrouwen.
• Voorwaarden — Wat internationaal gezien nog opvalt, zijn de uitstekende voorwaarden. Enerzijds krijg je bij vrijwel alle banken ongeveer 5 % vaste rente op de spaarrekening. Dat is een veelvoud van wat een spaarrekening in Europa oplevert. Anderzijds zijn de kosten zeer laag. Zowel het maandbedrag (slechts een paar dirham) als de kosten bij binnenlandse en internationale overboekingen (0 tot een paar dirham per transactie).
• Gebruiksgemak — Het online bankieren van talloze lokale banken in Dubai is met bijbehorende apps bijzonder eenvoudig te bedienen. Door het hoge gebruiksgemak kun je veel zaken via je smartphone afhandelen. Dat begint al bij het openen van de rekening, wat voor 100 % digitaal verloopt, net als bij de talloze fintechbanken die velen waarderen.
• Meerdere valuta — Dubai is een internationale vestigingsplaats en banking hub. Navenant bieden alle banken multivalutarekeningen met een eigen IBAN. EUR, USD, AED, GBP en veel andere valuta zitten standaard in het basispakket. Voor reizende en internationaal werkende ondernemers beslist een groot pluspunt.
• Creditcards — Voor de een is dit punt belangrijker dan voor de ander, maar banken in Dubai hebben beslist aantrekkelijke Creditcards. Zo zijn de Skywards Infinite Credit Card of de Marriott Bonvoy World Elite Mastercard voor milesverzamelaars absolute must-haves.

Voorwaarden

De voorwaarden om een rekening te openen in Dubai verschillen voor particulieren en zakelijke klanten. Eén basisvoorwaarde delen ze echter: het bezit van een geldige Emirates ID, en die is gekoppeld aan het verblijfsvisumdat je meestal via een bedrijfsoprichting of de aankoop van vastgoed krijgt.

Privérekening

De voorwaarden om een privérekening te openen zijn in beginsel lichter dan die voor een zakelijke rekening. Je hebt de volgende stukken en gegevens nodig:

• Emirates ID / visum
• Adres in Dubai (maar geen bewijs)
• Opgave van je salaris
• Opgave over je werkgever / ondernemerschap
• Source of funds (zonder bewijs, alleen opgave)
• Telefoonnummer in de VAE

Zakelijke rekening

Veel nieuwe emigranten en ondernemers in de VAE stranden bij het openen van een zakelijke rekening. Dat komt doordat de banken door talloze wettelijke eisen veel strenger zijn geworden. Je hoort dus goed voorbereid te zijn, want een mislukte opening kan ertoe leiden dat je bij die bank wordt geblokkeerd. De volgende stukken en gegevens moet je hoe dan ook klaar hebben:

• Oprichtingsdocumenten
• Adres / vestigingsplaats
• Aanwezigheid op internet (website, LinkedIn enzovoort)
• Beknopt businessplan / beschrijving van de onderneming
• Emirates ID / visum van de general manager
• Source of funds (opgave)

Een rekening in Dubai openen zonder woonplaats

Je hebt beslist geen woonplaats in Dubai nodig om er een rekening te openen. Het volstaat dat je een actief visum plus een Emirates ID hebt. Ontbreekt ook dat, omdat je zelden of nooit in Dubai bent, dan liggen de eisen hoger, maar onmogelijk is het niet. Banken stellen voor niet-residenten in beginsel de volgende eisen:

• 100.000 USD minimumstorting
• Salarisbewijs over 6 maanden
• Bewijs van de herkomst van het vermogen
• Bewijs van dienstverband
• Geldig paspoort
• Actuele woonplaats met bewijs (elke bank verlangt op zijn minst een adres)

Rekening openen – het traject

Hoe open je nu een rekening en hoe ziet het traject er precies uit? Hieronder een stap-voor-stap-handleiding voor het openen van een rekening.

Keuze van de bank

De eerste stap is dat je helder hebt waarvoor je eigenlijk een rekening nodig hebt en welke bank daar het best bij past. Niet elke bank is voor iedereen geschikt. In het algemeen is het ook verstandig privé te bankieren bij de bank waar je ook zakelijk zit. Dat maakt veel eenvoudiger.

Afgezien van wat verschillende banken je kunnen bieden, moet je ook de minimumeisen en de openingscriteria kennen en eraan kunnen voldoen.

Aanvraag (via de app)

In veel gevallen kan de aanvraag voor het openen van een bankrekening inmiddels via de app. Dat veronderstelt uiteraard dat je een Emirates ID en een visum hebt. Is dat niet zo, dan heb je rechtstreeks contact met de bank nodig, wat ook via een bureau kan lopen.

Het onboardingtraject in de app bestaat doorgaans uit KYC en de keuze van het product bij de bank. KYC betekent dat je de hierboven genoemde gegevens en stukken moet aanleveren.

Opening en ontvangst van de kaart

Doorgaans krijg je na een paar dagen de bevestiging dat de rekening is geopend. Is dat niet zo, dan heeft de bank meestal meer stukken of gegevens nodig, en die kun je het beste meteen aanleveren. Is de opening uiteindelijk goedgekeurd, dan krijg je de kaart per post.

Die kaart wordt bezorgd op je huidige verblijfadres in Dubai (dat mag ook een hotel of Airbnb zijn). Bij de ontvangst worden je Emirates ID en je vingerafdrukken gescand. Daarna kun je de kaart in de app activeren en heb je een volledig werkende bankrekening.

Het beheer van de rekening

Doorlopend is het van belang dat je de rekening netjes beheert en de voorwaarden niet schendt. Elke bank heeft namelijk het recht de rekening definitief te sluiten. Let daarbij op de volgende basisregels:

• Geen hoge transacties van 5 tot 6 cijfers vanaf cryptobeurzen
• Geen transacties naar verboden jurisdicties
• De rekening niet alleen als doorgeefrekening gebruiken

De beste banken in Dubai

Bij welke bank kun je nu het beste een rekening openen? Die vraag is niet in het algemeen te beantwoorden, omdat verschillende banken uiteenlopende voorwaarden bieden. De volgende banken bieden echter voor de meeste beleggers en gebruikers vergelijkbare en aantrekkelijke voorwaarden. Zowel privé als zakelijk.

ENBD

Een van de populairste banken is de lokale bank ENBD, kort voor Emirates National Bank of Dubai. Die bank heeft haar hoofdkantoor in Dubai en behoort tot de grootste banken van de VAE. De goede voorzieningen en het moderne online bankieren maken deze bank erg geliefd.

Een van de belangrijkste redenen is onder meer ook de creditcard, zoals de Infinite Skywards Credit Card of de Marriott Bonvoy World Elite-kaart, waarmee je goed miles en punten kunt sparen. Voor reizigers bijna een must-have.

Mashreq

De oudste bank van de VAE is Mashreq Bank, en navenant groot is het vertrouwen in die bank. Ook Mashreq is in Dubai gevestigd, waardoor de voorzieningen voor expats die in Dubai wonen goed zijn. Mashreq is vooral geliefd vanwege de lage transactiekosten met de quick-remit-functie, waarmee je in realtime naar het buitenland kunt overboeken.

Voor vermogende klanten is er daarnaast het Mashreq Gold-programma. Dat biedt betere begeleiding bij de bank, lagere kosten en betere wisselkoersen, plus hogere rente op tegoeden. Doorgaans begint dat vanaf 100.000 AED.

FAB

De grootste bank van de VAE is FAB, kort voor First Abu Dhabi Bank. De bank met haar hoofdkantoor in Abu Dhabi is ook in Dubai erg geliefd en heeft er meerdere vestigingen. FAB is in beginsel voor iedereen geschikt, waarbij het FAB Elite-programma voor welgestelde klanten door bijzondere voordelen als lagere kosten en hogere rente erg aantrekkelijk is. Daar hoort uiteraard een minimumtegoed bij.

Zakelijke rekeningen zijn hier lastiger te krijgen als je een Freezone-onderneming drijft. Doorgaans liggen de eisen hoog en moet je rekenen op een minimumstorting van zes cijfers.

Wio

Fintechs komen ook in de VAE op, en de beste fintechoplossing op de markt is op dit moment Wio. Deze dochteronderneming van FAB is een volledig digitale bankoplossing en overtuigt met zeer modern online bankieren en volledige afhandeling via de app. Ook de kosten zijn erg laag en voor de meesten verloopt de onboarding zonder problemen.

ADCB

De op twee na grootste bank van de VAE is de Abu Dhabi Commercial Bank. Zoals de naam al zegt, ligt het hoofdkantoor in het emiraat Abu Dhabi en bestaat de doelgroep overwegend uit (Mainland-)ondernemingen. Doorgaans kunnen Freezone-ondernemingen bij ADCB geen zakelijke rekening openen. Privérekeningen zijn echter goed mogelijk.

Kosten

De kosten voor het openen van een rekening in Dubai vallen in beginsel in twee categorieën uiteen: openingskosten en maandelijkse kosten voor het beheer van de rekening.

Openingskosten (eenmalig)

Wie een Emirates ID heeft, kan in beginsel bij elke bank kosteloos een rekening openen. Er is doorgaans geen openingsvergoeding. Sommige banken (eerder zelden) kunnen wel een minimumsaldo verlangen.

Voor niet-residenten, dus iedereen zonder Emirates ID, ligt dat duidelijk anders. Daar moet je altijd voldoen aan een minimumstorting van 100.000 USD. Omdat het openen van een rekening voor niet-residenten betrekkelijk lastig is, zijn er bureaus die zich daarin hebben gespecialiseerd. Die vragen voor de opening doorgaans 10.000 AED.

Het beheer van de rekening

De doorlopende kosten voor het beheer van de rekening verschillen sterk per bank. Meestal zijn ze ook gekoppeld aan het tegoed of vervallen ze daardoor. Banken als ENBD of HSBC verlagen de maandkosten naarmate het tegoed of het rekeningsaldo hoger is.

Veelgestelde vragen

Hieronder een overzicht van veelgestelde vragen over het openen van een rekening in Dubai.

Samenvatting

Een bankrekening openen in Dubai kan in beginsel voor mensen met én zonder woonplaats hier. Je hebt echter op zijn minst een Emirates ID en een visum nodig. Is dat er niet, dan moet je hoe dan ook rekenen op een minimumstorting van 100.000 USD en verdere eisen. Mogelijk is het hoe dan ook. Er zijn talloze banken die tegen aantrekkelijke voorwaarden bankoplossingen bieden, waaronder ENBD, Mashreq, FAB en de fintech Wio.