Ces dernières années, Dubaï est devenu un site économique particulièrement attractif. Cela s'explique notamment par les impôts peu élevés, l'ouverture à l'innovation mais aussi par la stabilité du système bancaire. C'est pourquoi de plus en plus de personnes s'intéressent à l'ouverture d'un compte à Dubaï. Que ce soit à titre privé ou professionnel.
Ce guide complet explique tout ce qu'il faut savoir sur l'ouverture d'un compte à Dubaï, aussi bien pour les expatriés que pour les non-résidents.
Avantages d'un compte à Dubaï
Les avantages des comptes ou des banques en général à Dubaï sont extrêmement variés. Voici les principaux aspects qui rendent les banques de Dubaï si attrayantes pour les entrepreneurs et les investisseurs.
- Stabilité Un grand point est définitivement la stabilité et la sécurité. Jusqu'à présent, aucune banque n'a fait faillite à Dubaï. Mais en Allemagne, en Autriche et en Suisse, il y en a déjà eu quelques-unes. La sécurité est parfois le critère le plus important lorsqu'il s'agit de confier son propre argent à une banque.
- Conditions L'aspect suivant qui se distingue dans la comparaison internationale sont les conditions exceptionnelles. D'une part, presque toutes les banques offrent un taux d'intérêt fixe d'environ 5% sur le compte d'argent au jour le jour. C'est beaucoup plus élevé que sur un livret d'épargne ou un plan d'épargne logement en Europe. D'autre part, les frais sont extrêmement faibles. Aussi bien en ce qui concerne le montant mensuel (quelques dirhams seulement) que les frais liés aux virements nationaux et internationaux (de 0 à quelques dirhams par transaction).
- Convivialité Les services bancaires en ligne de nombreuses banques locales à Dubaï, y compris les applications, sont particulièrement faciles à utiliser. La grande convivialité permet de conclure de nombreuses transactions via smartphone. Cela commence déjà par l'ouverture d'un compte, qui se déroule à 100% de manière numérique, tout comme dans de nombreuses banques Fintech que beaucoup apprécient.
- Multi-monnaie Dubaï est un centre économique international et un hub bancaire. En conséquence, tous les services bancaires proposent des comptes multidevises avec IBAN natif. L'EUR, l'USD, l'AED, la GBP et de nombreuses autres devises sont comprises dans le pack de base. Pour les entrepreneurs qui voyagent et travaillent à l'international, c'est définitivement un grand plus.
- Cartes de crédit Pour certains, cet aspect est plus important que pour d'autres, mais les banques de Dubaï proposent des cartes de crédit tout à fait intéressantes. Par exemple, la Skywards Infinite Credit Card ou la Marriott Bonvoy World Elite Mastercard sont des incontournables pour les chasseurs de miles.
Conditions préalables
Les conditions d'ouverture d'un compte à Dubaï sont différentes pour les clients privés et les clients professionnels. La condition de base est toutefois la possession d'une carte d'identité Emirates valable, qui est liée à la VISA, que l'on obtient généralement en créant une entreprise ou en achetant un bien immobilier.
Un
Compte privé
Les conditions d'ouverture d'un compte privé sont en principe moins strictes que celles d'un compte professionnel. Les documents ou informations suivants sont nécessaires.
- Emirates ID / VISA
- Adresse à Dubaï (mais pas de preuve)
- Indication du salaire
- Informations sur l'employeur / l'entrepreneur
- Source of Funds (sans preuve, seulement indication)
- EAU Numéro de téléphone
Compte professionnel
De nombreux nouveaux émigrants et entrepreneurs émiriens ne parviennent pas à ouvrir un compte bancaire professionnel. Cela s'explique par le fait que les banques sont devenues beaucoup plus strictes en raison de nombreuses obligations légales. Il convient donc d'être bien préparé, car l'échec de l'ouverture peut entraîner une interdiction d'accès à la banque. Les documents et informations suivants doivent être prêts.
- Documents de fondation
- Adresse / Siège du cadre inférieur
- Présence sur Internet (site web, LinkedIn etc...)
- Business Plan Light / Description de l'entreprise
- Emirates ID / VISA du directeur général
- Source of Funds (information)
Ouvrir un compte à Dubaï sans résidence
Il n'est absolument pas nécessaire d'être résident pour ouvrir un compte à Dubaï. Il suffit d'avoir un VISA actif et une Emirates ID. Si vous ne possédez pas de carte de crédit, car vous ne résidez que rarement ou pas du tout à Dubaï, les conditions sont plus strictes mais pas impossibles. En principe, les banques exigent donc des non-résidents les conditions suivantes :
- 100 000 USD Dépôt minimum
- Bulletin de salaire 6 mois
- Preuve de l'origine du patrimoine
- Attestation d'emploi
- Passeport en cours de validité
- Domicile actuel et justificatif
Ouverture de compte - Déroulement
Comment ouvrir un compte et quelle est la procédure exacte ? Vous trouverez ci-dessous un guide étape par étape pour l'ouverture d'un compte.
Choix de la banque
La première étape consiste à savoir pourquoi on a besoin d'un compte et quelle banque est la plus appropriée. Toutes les banques ne conviennent pas à tout le monde. En principe, il faut aussi penser à choisir la banque privée dans laquelle on est aussi en affaires. Cela facilite les choses.
Outre les services que les différentes banques peuvent vous offrir, il faut également connaître les conditions minimales ou les critères d'ouverture et pouvoir les remplir.
Demande (via l'application)
Dans de nombreux cas, il est désormais possible de faire une demande d'ouverture de compte bancaire via une application. Cela suppose bien sûr que l'on possède une Emirates ID et une VISA. Si ce n'est pas le cas, il faut un contact direct avec la banque, qui peut aussi se faire via une agence.
Le processus d'onboarding dans l'application consiste généralement en KYC et en la sélection du produit auprès de la banque. KYC signifie qu'il faut fournir les informations et les documents mentionnés ci-dessus.
Ouverture et réception de la carte
En règle générale, on reçoit après quelques jours la confirmation que le compte a été ouvert. Si ce n'est pas le cas, la banque a généralement besoin de plus de documents ou d'informations et il faut éventuellement les fournir. Si l'ouverture du compte est finalement approuvée, on reçoit la carte par la poste.
Cette carte est ensuite envoyée au lieu de résidence actuel à Dubaï (qui peut aussi être un hôtel ou un airbnb). Lors de la réception de la carte, l'Emirates ID est scannée, ainsi que les empreintes digitales. Ensuite, on peut activer la carte dans l'application et on dispose d'un compte bancaire entièrement fonctionnel.
Tenue de compte
En permanence, il est essentiel de gérer le compte proprement et de ne pas enfreindre le TOS. En effet, chaque banque a le droit de clôturer le compte de manière permanente. Il est important de respecter la règle de base suivante
- Pas de transactions élevées à 5 - 6 chiffres de la part des cryptobourses
- Pas de transactions vers des juridictions interdites
- Ne pas utiliser le compte uniquement comme compte de transfert
Les meilleures banques à Dubaï
Dans quelle banque faut-il ouvrir un compte maintenant ? Il n'est pas possible de répondre à cette question de manière générale, car les différentes banques proposent des conditions différentes. Toutefois, les banques suivantes offrent des conditions similaires et attrayantes pour la plupart des investisseurs ou des utilisateurs. Aussi bien dans le domaine privé que dans le domaine professionnel.
ENBD
L'une des banques les plus populaires est la banque locale ENBD, abréviation de Emirates National Bank of Dubai. Cette banque a son siège à Dubaï et fait partie des plus grandes banques des EAU. La bonne infrastructure et les services bancaires en ligne modernes rendent cette banque très populaire.
L'une des raisons principales est, entre autres, la carte de crédit Infinite Skywards Credit Card ou la carte Marriot Bonvoy World Elite, qui permettent de gagner des miles ou des points. Pour les voyageurs, c'est presque un "must have".
Mashreq
La plus ancienne banque des EAU est la Mashreq Bank et la confiance en cette banque est donc élevée. Mashreq a également son siège à Dubaï et l'infrastructure est donc bonne pour les expatriés qui vivent à Dubaï. Mashreq est très appréciée pour ses frais de transaction peu élevés et sa fonction Quick Remit qui permet d'effectuer des virements à l'étranger en temps réel.
Pour les clients fortunés, il existe également le programme Mashreq Gold. Celui-ci permet un meilleur suivi dans la banque, des frais plus bas ou de meilleurs taux FX et des intérêts plus élevés sur les dépôts. En règle générale, cela commence à partir de 100.000 AED.
FAB
L'une des plus grandes banques des EAU est la FAB, abréviation de First Abu Dhabi Bank. La banque, dont le siège social se trouve à Abu Dhabi, est également très populaire à Dubaï et possède plusieurs succursales à Dubaï. FAB convient en principe à tout le monde, le programme FAB Elite étant très attrayant pour les clients aisés grâce à des prestations particulières telles que des frais réduits, des taux d'intérêt plus élevés et bien plus encore. Cela implique bien entendu un dépôt minimum.
Les comptes professionnels sont plutôt difficiles à obtenir ici si l'on gère une entreprise en zone franche. En règle générale, les conditions sont élevées et il faut compter avec un dépôt minimum de 6 chiffres.
Wio
Les fintech ont également le vent en poupe aux EAU et la meilleure solution fintech du marché est actuellement Wio. La filiale de FAB est une solution bancaire purement numérique qui convainc par ses services bancaires en ligne ultramodernes et son traitement complet via l'application. Les frais sont également très bas et pour la plupart des gens, l'onboarding se déroule sans problème.
ADCB
La troisième plus grande banque des EAU est l'Abu Dhabi Commercial Bank. Comme son nom l'indique, son siège social se trouve dans l'émirat d'Abu Dhabi et son groupe cible est principalement constitué d'entreprises (mainland). En règle générale, les entreprises de la zone franche ne peuvent pas ouvrir de compte commercial auprès de l'ADCB. Les comptes privés sont toutefois tout à fait possibles.
Résumé
Ouvrir un compte bancaire à Dubaï est en principe possible pour les personnes résidant ou non à Dubaï. Toutefois, il faut au moins une Emirates ID et une VISA. Si ce n'est pas le cas, il faut en tout cas compter avec un dépôt minimum de 100 000 USD et d'autres conditions. C'est tout de même possible. Il existe de nombreuses banques qui proposent des solutions bancaires à des conditions intéressantes, comme ENBD, Mashreq, FAB ou la fintech Wio.
