Ces dernières années, Dubaï est devenu un site économique particulièrement attractif. Cela s'explique notamment par les impôts peu élevés, l'ouverture à l'innovation mais aussi par la stabilité du système bancaire. C'est pourquoi de plus en plus de personnes s'intéressent à l'ouverture d'un compte à Dubaï. Que ce soit à titre privé ou professionnel.
Ce guide complet explique tout ce qu'il faut savoir sur l'ouverture d'un compte à Dubaï, aussi bien pour les expatriés que pour les non-résidents.
Avantages d'un compte à Dubaï
Les avantages des comptes ou des banques en général à Dubaï sont extrêmement variés. Voici les principaux aspects qui rendent les banques de Dubaï si attrayantes pour les entrepreneurs et les investisseurs.
- Stabilité Un grand point est définitivement la stabilité et la sécurité. Jusqu'à présent, aucune banque n'a fait faillite à Dubaï. Mais en Allemagne, en Autriche et en Suisse, il y en a déjà eu quelques-unes. La sécurité est parfois le critère le plus important lorsqu'il s'agit de confier son propre argent à une banque.
- Conditions Der nächste Aspekt der im internationalen Vergleich hervorsteht, sind die großartigen Konditionen. Einerseits bekommt man bei fast allen Banken rund 5% Fixzins am Tagesgeldkonto. Das ist um ein Vielfaches höher als auf einem Sparbuch oder Bausparer in Europa. Auf der anderen Seite sind die Spesen äußerst gering. Sowohl den monatlichen Betrag (nur wenige Dirham) betrifft, als auch die Spesen die bei nationalen und internationalen Überweisungen auftreten (0 bis wenige Dirham pro Transaktion)
- Convivialité Das Online Banking zahlreicher lokaler Banken in Dubai samt Apps ist besonders leicht zu bedienen. Die hohe Nutzerfreundlichkeit erlaubt es zahlreiche Geschäfte via Smartphone abzuschließen. Das beginnt schon bei der Kontoeröffnung, welche zu 100% digital abläuft, genauso wie bei zahlreichen Fintech Banken, die viele schätzen.
- Multi-monnaie Dubaï est un centre économique international et un hub bancaire. En conséquence, tous les services bancaires proposent des comptes multidevises avec IBAN natif. L'EUR, l'USD, l'AED, la GBP et de nombreuses autres devises sont comprises dans le pack de base. Pour les entrepreneurs qui voyagent et travaillent à l'international, c'est définitivement un grand plus.
- Cartes de crédit Pour certains, cet aspect est plus important que pour d'autres, mais les banques de Dubaï proposent des cartes de crédit tout à fait intéressantes. Par exemple, la Skywards Infinite Credit Card ou la Marriott Bonvoy World Elite Mastercard sont des incontournables pour les chasseurs de miles.
Conditions préalables
Die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Kontos in Dubai sind für Privatkunden anders als für Geschäftskunden. Eine Grundvoraussetzung besitzen jedoch beide den Besitz einer gültigen Emirates ID, diese ist gekoppelt an das VISA, welches man meist über Firmengründung oder Immobilienkauf erhält.
Compte privé
Les conditions d'ouverture d'un compte privé sont en principe moins strictes que celles d'un compte professionnel. Les documents ou informations suivants sont nécessaires.
- Emirates ID / VISA
- Adresse à Dubaï (mais pas de preuve)
- Indication du salaire
- Informations sur l'employeur / l'entrepreneur
- Source of Funds (sans preuve, seulement indication)
- VAE Telefonnummer
Compte professionnel
Viele neue Auswanderer und Unternehmer in den VAE scheitern an der Eröffnung eines Geschäftskontos. Das liegt daran, dass die Banken wesentlich strenger geworden sind aufgrund zahlreicher rechtlicher Auflagen. Entsprechend sollte man gut vorbereitet sein, denn eine gescheiterte Eröffnung kann dazu führen, dass man bei der Bank gesperrt wird. Nachfolgende Unterlagen und Informationen sollte man auf jeden Fall bereit haben.
- Documents de fondation
- Adresse / Siège du cadre inférieur
- Présence sur Internet (site web, LinkedIn etc...)
- Business Plan Light / Description de l'entreprise
- Emirates ID / VISA du directeur général
- Source of Funds (information)
Ouvrir un compte à Dubaï sans résidence
Man benötigt definitiv keinen Wohnsitz, um ein Konto in Dubai zu eröffnen. Es reicht aus, wenn man ein aktives VISA samt Emirates ID besitzt. Sollte das jedoch auch nicht vorhanden sein, da man sich selten bis gar nicht in Dubai befindet, sind die Auflagen höher, aber es ist nicht unmöglich. Grundsätzlich verlangen Banken daher für nicht Residents folgende Auflagen:
- 100 000 USD Dépôt minimum
- Bulletin de salaire 6 mois
- Preuve de l'origine du patrimoine
- Attestation d'emploi
- Passeport en cours de validité
- Domicile actuel et justificatif
Ouverture de compte - Déroulement
Wie eröffnet man nun ein Konto und wie ist der genaue Ablauf? Nachfolgend eine Schritt für Schritt Anleitung zur Kontoeröffnung.
Choix de la banque
Der erste Schritt ist, dass man sich im Klaren ist wofür man eigentlich ein Konto benötigt und welche Bank dafür am besten geeignet ist. Nicht jede Bank ist für jeden geeignet. Grundsätzlich sollte man sich auch überlegen, die Bank privat zu wählen, bei der man auch geschäftlich ist. Das erleichtert vieles.
Abgesehen von den Leistungen, die unterschiedliche Banken für einen bieten können, muss man auch die Mindestauflagen bzw. Eröffnungskriterien kennen und erfüllen können.
Demande (via l'application)
In vielen Fällen ist mittlerweile der Antrag zur Eröffnung eines Bankkontos via App möglich. Das setzt natürlich voraus, dass man eine Emirates ID und ein VISA besitzt. Ist das nicht der Fall, benötigt man einen direkten Kontakt zur Bank, der auch über eine Agentur erfolgen kann.
Der Onboardingsprozess in der App besteht in der Regel aus KYC und der Auswahl des Produktes bei der Bank. KYC bedeutet, dass man die oben genannten Informationen und Unterlagen bereitstellen muss.
Ouverture et réception de la carte
In der Regel erhält man nach wenigen Tagen die Bestätigung, dass das Konto eröffnet wurde. Wenn das nicht der Fall ist, benötigt die Bank meist mehr Unterlagen bzw. Informationen und diese sollte man allenfalls bereitstellen. Wenn die Eröffnung des Kontos letztendlich genehmigt ist, bekommt man die Karte via Post.
Diese Karte wird dann an den aktuellen Wohnort in Dubai (kann auch Hotel oder Airbnb sein) zugestellt. Beim Erhalt der Karte wird die Emirates ID gescannt sowie die Fingerabdrücke. Im Anschluss kann man die Karte in der App aktivieren und man hat ein voll funktionsfähiges Bankkonto.
Tenue de compte
En permanence, il est essentiel de gérer le compte proprement et de ne pas enfreindre le TOS. En effet, chaque banque a le droit de clôturer le compte de manière permanente. Il est important de respecter la règle de base suivante
- Keine hohen 5 bis 6 stelligen Transaktionen von Kryptobörsen
- Pas de transactions vers des juridictions interdites
- Ne pas utiliser le compte uniquement comme compte de transfert
Les meilleures banques à Dubaï
Bei welcher Bank sollte man jetzt ein Konto eröffnen? Die Frage lässt sich pauschal nicht beantworten, da unterschiedliche Banken verschiedene Konditionen anbieten. Nachfolgende Banken bieten jedoch für die meisten Anleger bzw. Nutzer ähnliche und attraktive Konditionen. Sowohl im privaten als auch im geschäftlichen Bereich.
ENBD
Eine der beliebtesten Banken ist die lokale Bank ENBD kurz für Emirates National Bank of Dubai. Diese Bank hat den Hauptsitz in Dubai und gehört zu den größten Banken in den VAE. Die gute Infrastruktur und modernes Online Banking machen diese Bank sehr beliebt.
Einer der Hauptgründe ist unter anderem aber auch die Kreditkarte wie Infinite Skywards Credit Card oder Marriot Bonvoy World Elite Karte mit denen man sehr gut Meilen bzw. Punkte sammeln kann. Für Reisende fast schon ein Must Have.
Mashreq
La plus ancienne banque des EAU est la Mashreq Bank et la confiance en cette banque est donc élevée. Mashreq a également son siège à Dubaï et l'infrastructure est donc bonne pour les expatriés qui vivent à Dubaï. Mashreq est très appréciée pour ses frais de transaction peu élevés et sa fonction Quick Remit qui permet d'effectuer des virements à l'étranger en temps réel.
Für vermögende Kunden gibt es aber auch das Mashreq Gold Programm. Dieses ermöglicht eine bessere Betreuung in der Bank, niedrigere Spesen bzw. bessere FX Rates und höhere Zinsen auf Einlagen. In der Regel beginnt das ab 100.000 AED.
FAB
L'une des plus grandes banques des EAU est la FAB, abréviation de First Abu Dhabi Bank. La banque, dont le siège social se trouve à Abu Dhabi, est également très populaire à Dubaï et possède plusieurs succursales à Dubaï. FAB convient en principe à tout le monde, le programme FAB Elite étant très attrayant pour les clients aisés grâce à des prestations particulières telles que des frais réduits, des taux d'intérêt plus élevés et bien plus encore. Cela implique bien entendu un dépôt minimum.
Les comptes professionnels sont plutôt difficiles à obtenir ici si l'on gère une entreprise en zone franche. En règle générale, les conditions sont élevées et il faut compter avec un dépôt minimum de 6 chiffres.
Wio
Les fintech ont également le vent en poupe aux EAU et la meilleure solution fintech du marché est actuellement Wio. La filiale de FAB est une solution bancaire purement numérique qui convainc par ses services bancaires en ligne ultramodernes et son traitement complet via l'application. Les frais sont également très bas et pour la plupart des gens, l'onboarding se déroule sans problème.
ADCB
La troisième plus grande banque des EAU est l'Abu Dhabi Commercial Bank. Comme son nom l'indique, son siège social se trouve dans l'émirat d'Abu Dhabi et son groupe cible est principalement constitué d'entreprises (mainland). En règle générale, les entreprises de la zone franche ne peuvent pas ouvrir de compte commercial auprès de l'ADCB. Les comptes privés sont toutefois tout à fait possibles.
Résumé
Ein Bankkonto in Dubai zu eröffnen ist grundsätzlich für Menschen mit und ohne Wohnsitz möglich. Jedoch benötigt man zumindest eine Emirates ID und ein VISA. Wenn das nicht der Fall ist, dann muss man auf jeden Fall mit 100.000 USD Mindesteinlage und weiteren Auflagen rechnen. Möglich ist es allenfalls. Es gibt zahlreiche Banken, die zu attraktiven Konditionen Banking Lösung bieten, darunter fallen unter anderem ENBD, Mashreq, FAB oder das Fintech Wio.
