Dubai se ha convertido en los últimos años en un lugar especialmente atractivo para los negocios. Esto se debe en parte a los bajos impuestos, la apertura a la innovación y la estabilidad del sistema bancario. Por ello, cada vez son más las personas interesadas en abrir una cuenta en Dubai. Tanto a título privado como por negocios.
Esta completa guía explica todo lo que necesita saber sobre la apertura de una cuenta bancaria en Dubai, tanto para expatriados como para no residentes.
Ventajas de una cuenta en Dubai
Las ventajas de las cuentas y los bancos en general en Dubai son muy diversas. He aquí los aspectos más importantes que hacen que los bancos de Dubái sean tan atractivos para empresarios e inversores.
- Estabilidad Un punto importante es, sin duda, la estabilidad y la seguridad. En Dubai aún no se ha producido ni una sola quiebra bancaria. En Alemania, Austria y Suiza, sin embargo, ha habido unas cuantas. La seguridad es a veces el criterio más importante a la hora de confiar su propio dinero a un banco.
- Condiciones generales El siguiente aspecto que destaca en una comparación internacional son las magníficas condiciones. Por un lado, casi todos los bancos ofrecen un tipo de interés fijo de unos 5% en las cuentas de dinero a la vista. Esto es mucho más alto que en una cuenta de ahorro o en una cuenta de ahorro de una sociedad de crédito hipotecario en Europa. Por otro lado, las comisiones son extremadamente bajas. Esto se aplica tanto al importe mensual (unos pocos dirhams) como a los gastos de las transferencias nacionales e internacionales (de 0 a unos pocos dirhams por transacción).
- Facilidad de uso La banca en línea de numerosos bancos locales de Dubai, incluidas las aplicaciones, es especialmente fácil de usar. El alto nivel de facilidad de uso permite realizar numerosas transacciones a través del smartphone. Esto comienza con la apertura de una cuenta, que es 100% digital, así como con numerosos bancos fintech que muchas personas aprecian.
- Multidivisa Dubai es un centro internacional de negocios y un nudo bancario. Por ello, todos los servicios bancarios ofrecen cuentas multidivisa con IBAN nativo. EUR, USD, AED, GBP y muchas otras divisas están incluidas de serie en el paquete básico. Este es sin duda un gran punto a favor para los empresarios que viajan y operan a escala internacional.
- Tarjetas de crédito Para algunos, este aspecto es más importante que para otros, pero los bancos de Dubai disponen de atractivas tarjetas de crédito. Por ejemplo, la Skywards Infinite Credit Card o la Marriott Bonvoy World Elite Mastercard son imprescindibles para los cazadores de millas.
Requisitos previos
Los requisitos para abrir una cuenta en Dubai son diferentes para los clientes particulares que para los clientes empresariales. Sin embargo, un requisito básico para ambos es la posesión de un documento de identidad emiratí válido, vinculado al VISADO, que suele obtenerse al crear una empresa o comprar una propiedad.
Un
Cuenta privada
Los requisitos para abrir una cuenta privada suelen ser menores que los de una cuenta de empresa. Se requieren los siguientes documentos e información.
- Emirates ID / VISA
- Dirección en Dubai (pero sin pruebas)
- Información salarial
- Datos del empresario
- Origen de los fondos (sin pruebas, sólo a título indicativo)
- Número de teléfono de los EAU
Cuenta de empresa
Muchos nuevos expatriados y empresarios en los EAU no consiguen abrir una cuenta bancaria de negocios. Esto se debe a que los bancos se han vuelto mucho más estrictos debido a los numerosos requisitos legales. Por ello, debe estar bien preparado, ya que una apertura fallida puede provocar que el banco le bloquee la cuenta. Debe tener siempre a mano los siguientes documentos e información.
- Documentos fundacionales
- Dirección / Asiento bastidor inferior
- Presencia en Internet (sitio web, LinkedIn, etc.)
- Plan de Empresa Light / Descripción de la empresa
- Identificación de Emiratos / VISA del Director General
- Fuente de fondos (indicación)
Abrir una cuenta bancaria en Dubai sin residencia
No es necesario ser residente para abrir una cuenta en Dubai. Basta con que tenga un VISADO activo y un documento de identidad de los Emiratos. Sin embargo, si no dispone de esto, por no estar nunca o casi nunca en Dubai, los requisitos son mayores, pero no es imposible. Así pues, en principio, los bancos exigen las siguientes condiciones a los no residentes:
- Depósito mínimo de 100.000 USD
- Justificante de salario 6 meses
- Prueba del origen de los activos
- Prueba de empleo
- Pasaporte en vigor
- Lugar de residencia actual y prueba de ello
Abrir una cuenta - procedimiento
¿Cómo se abre una cuenta y cuál es el procedimiento exacto? A continuación encontrará una guía paso a paso para abrir una cuenta.
Selección de banco
El primer paso es tener claro para qué necesita realmente una cuenta y qué banco es el más adecuado para ello. No todos los bancos son adecuados para todo el mundo. Como norma general, también debería plantearse elegir el banco que también utiliza para sus negocios. Eso facilita mucho las cosas.
Aparte de los servicios que pueden ofrecerle los distintos bancos, también debe conocer y ser capaz de cumplir los requisitos mínimos y los criterios de apertura.
Solicitud (vía app)
En muchos casos, ya es posible solicitar la apertura de una cuenta bancaria a través de la aplicación. Por supuesto, esto supone que dispones de un documento de identidad de Emiratos y una VISA. Si no es el caso, tendrás que ponerte en contacto directamente con el banco, lo que también puede hacerse a través de una agencia.
El proceso de onboarding en la app suele consistir en el KYC y la selección del producto en el banco. KYC significa que usted tiene que proporcionar la información y los documentos antes mencionados.
Abrir y recibir la tarjeta
Por regla general, recibirá confirmación de que la cuenta se ha abierto al cabo de unos días. Si no es así, el banco suele requerir más documentos o información, que deberá facilitar si es necesario. Si finalmente se autoriza la apertura de la cuenta, recibirá la tarjeta por correo.
A continuación, esta tarjeta se entregará en el lugar de residencia actual en Dubai (también puede ser un hotel o un airbnb). Una vez recibida la tarjeta, se escanean el Emirates ID y las huellas dactilares. A continuación, la tarjeta puede activarse en la aplicación y ya se dispone de una cuenta bancaria totalmente operativa.
Gestión de cuentas
De forma continuada, es crucial que mantengas la cuenta limpia y no infrinjas las condiciones de servicio. Esto se debe a que todos los bancos tienen derecho a cerrar la cuenta de forma permanente. Es importante respetar las siguientes normas básicas:
- No a las transacciones de 5 - 6 dígitos de las bolsas de criptomonedas
- Ninguna transacción en jurisdicciones prohibidas
- No utilice la cuenta únicamente como cuenta de transferencias
Los mejores bancos de Dubai
¿En qué banco debería abrir una cuenta ahora? No existe una respuesta general a esta pregunta, ya que los distintos bancos ofrecen condiciones diferentes. Sin embargo, los siguientes bancos ofrecen condiciones similares y atractivas para la mayoría de inversores y usuarios. Tanto en el sector privado como en el empresarial.
ENBD
Uno de los bancos más populares es el banco local ENBD, abreviatura de Emirates National Bank of Dubai. Este banco tiene su sede en Dubai y es uno de los mayores de los EAU. La buena infraestructura y la moderna banca en línea hacen que este banco sea muy popular.
Una de las principales razones son las tarjetas de crédito, como la Infinite Skywards Credit Card o la Marriot Bonvoy World Elite Card, que son estupendas para ganar millas y puntos. Casi imprescindibles para los viajeros.
Mashreq
El banco más antiguo de los EAU es el Mashreq Bank, en el que se confía mucho. Mashreq también tiene su sede en Dubai y la infraestructura para los expatriados que viven en Dubai es buena. Mashreq es especialmente popular por sus bajas comisiones de transacción y su función Quick Remit, que permite transferir dinero al extranjero en tiempo real.
El programa Mashreq Gold también está disponible para clientes adinerados. Esto permite una mejor asistencia en el banco, menores comisiones y mejores tipos de cambio, así como mayores intereses sobre los depósitos. Por regla general, el programa comienza con 100.000 AED.
FAB
Uno de los mayores bancos de los EAU es el FAB, abreviatura de First Abu Dhabi Bank. Con sede en Abu Dhabi, el banco es también muy popular en Dubai y tiene varias sucursales en esta ciudad. FAB es básicamente adecuado para todo el mundo, aunque el programa FAB Elite es muy atractivo para los clientes adinerados gracias a ventajas especiales como comisiones más bajas, tipos de interés más altos y mucho más. Por supuesto, esto incluye un depósito mínimo.
Las cuentas comerciales son bastante difíciles de obtener aquí si se dirige una empresa de freezone. Por regla general, los requisitos son elevados y hay que contar con un depósito mínimo de 6 cifras.
Wio
Las fintech también están en auge en los EAU y la mejor solución fintech del mercado es actualmente Wio. La filial de FAB es una solución bancaria puramente digital e impresiona con una banca online de última generación y un procesamiento completo puramente a través de la app. Las comisiones también son muy bajas y la incorporación funciona sin problemas para la mayoría de las personas.
ADCB
El tercer mayor banco de los EAU es el Abu Dhabi Commercial Bank. Como su nombre indica, tiene su sede en el emirato de Abu Dhabi y su grupo objetivo son principalmente las empresas (continentales). Por regla general, las empresas de zonas francas no pueden abrir una cuenta comercial en ADCB. Sin embargo, sí es posible abrir cuentas privadas.
Resumen
Abrir una cuenta bancaria en Dubai suele ser posible tanto para residentes como para no residentes. Sin embargo, se necesita como mínimo un documento de identidad de los Emiratos y un VISADO. Si no es el caso, hay que esperar un depósito mínimo de 100.000 USD y otros requisitos. En cualquier caso, es posible. Hay numerosos bancos que ofrecen soluciones bancarias en condiciones atractivas, como ENBD, Mashreq, FAB y Fintech Wio.
