Negli ultimi anni Dubai è diventata una sede commerciale particolarmente attraente. Ciò è dovuto in parte alle basse tasse, all'apertura all'innovazione e alla stabilità del sistema bancario. Di conseguenza, sempre più persone sono interessate ad aprire un conto a Dubai. Sia per motivi privati che per affari.
Questa guida completa spiega tutto quello che c'è da sapere sull'apertura di un conto bancario a Dubai, sia per gli espatriati che per i non residenti.
Vantaggi di un conto a Dubai
I vantaggi dei conti e delle banche in generale a Dubai sono estremamente diversi. Ecco gli aspetti più importanti che rendono le banche di Dubai così attraenti per imprenditori e investitori.
- Stabilità Un punto fondamentale è sicuramente la stabilità e la sicurezza. A Dubai non si è ancora verificato un solo fallimento bancario. In Germania, Austria e Svizzera, invece, ce ne sono stati alcuni. La sicurezza è talvolta il criterio più importante quando si tratta di affidare il proprio denaro a una banca.
- Termini e condizioni L'altro aspetto che spicca in un confronto internazionale sono le ottime condizioni. Da un lato, quasi tutte le banche offrono un tasso d'interesse fisso di circa 5% sui conti correnti. Si tratta di un tasso di gran lunga superiore a quello di un conto di risparmio o di un libretto di risparmio della società edilizia in Europa. Dall'altro lato, le spese sono estremamente basse. Questo vale sia per l'importo mensile (pochi dirham) sia per le spese sostenute per i trasferimenti nazionali e internazionali (da 0 a pochi dirham per transazione).
- Facilità d'uso L'online banking di numerose banche locali di Dubai, comprese le app, è particolarmente facile da usare. L'elevato livello di facilità d'uso consente di completare numerose transazioni tramite smartphone. Questo inizia con l'apertura di un conto, che è 100% digitale, così come con le numerose banche fintech che molti apprezzano.
- Multi-valuta Dubai è un centro d'affari e un polo bancario internazionale. Di conseguenza, tutti i servizi bancari offrono conti multivaluta con IBAN nativo. EUR, USD, AED, GBP e molte altre valute sono incluse nel pacchetto base come standard. Questo è sicuramente un grande vantaggio per gli imprenditori che viaggiano e sono attivi a livello internazionale.
- Carte di credito Per alcuni questo aspetto è più importante che per altri, ma le banche di Dubai offrono carte di credito interessanti. Ad esempio, la Skywards Infinite Credit Card o la Marriott Bonvoy World Elite Mastercard sono dei must per i cacciatori di miglia.
Prerequisiti
I requisiti per aprire un conto a Dubai sono diversi per i clienti privati rispetto a quelli commerciali. Tuttavia, un requisito fondamentale per entrambi è il possesso di un documento d'identità emiratino valido, collegato alla VISA, che di solito si ottiene con la costituzione di una società o l'acquisto di una proprietà.
Uno
Conto privato
I requisiti per l'apertura di un conto privato sono generalmente inferiori a quelli richiesti per un conto commerciale. Sono richiesti i seguenti documenti e informazioni.
- Carta d'identità degli Emirati / VISA
- Indirizzo a Dubai (ma senza prove)
- Informazioni sullo stipendio
- Dati del datore di lavoro/imprenditore
- Fonte di finanziamento (senza prova, solo indicazione)
- Numero di telefono degli Emirati Arabi Uniti
Conto commerciale
Molti nuovi espatriati e imprenditori negli Emirati Arabi Uniti non riescono ad aprire un conto bancario aziendale. Questo perché le banche sono diventate molto più severe a causa dei numerosi requisiti legali. Di conseguenza, è necessario essere ben preparati, poiché una mancata apertura può portare al blocco della banca. Dovete sempre avere a portata di mano i seguenti documenti e informazioni.
- Documenti di fondazione
- Indirizzo / Sede del telaio inferiore
- Presenza su Internet (sito web, LinkedIn, ecc.)
- Business Plan Light / Descrizione dell'azienda
- Carta d'identità emiratina / VISA da parte del Direttore Generale
- Fonte di finanziamento (indicazione)
Aprire un conto bancario a Dubai senza residenza
Non è necessario essere residenti per aprire un conto a Dubai. È sufficiente avere un VISA attivo e un documento d'identità emiratino. Tuttavia, se non si dispone di questi elementi, poiché si è raramente o mai a Dubai, i requisiti sono più elevati, ma non è impossibile. In linea di massima, le banche richiedono le seguenti condizioni per i non residenti:
- 100.000 USD di deposito minimo
- Prova di stipendio 6 mesi
- Prova dell'origine dei beni
- Prova di impiego
- Passaporto valido
- Luogo di residenza attuale, con relativa prova
Apertura di un conto - procedura
Come si apre un conto e qual è la procedura esatta? Di seguito riportiamo una guida passo passo per l'apertura di un conto.
Selezione della banca
Il primo passo è quello di chiarire a cosa vi serve effettivamente un conto e quale sia la banca più adatta a questo scopo. Non tutte le banche sono adatte a tutti. Come regola generale, dovreste anche considerare di scegliere la banca che utilizzate anche per lavoro. Questo rende le cose molto più semplici.
Oltre ai servizi che le diverse banche possono offrire, è necessario conoscere e soddisfare i requisiti minimi e i criteri di apertura.
Applicazione (tramite app)
In molti casi, è ora possibile richiedere l'apertura di un conto bancario tramite l'app. Naturalmente, ciò presuppone che si disponga di un documento d'identità emiratino e di una VISA. In caso contrario, è necessario contattare direttamente la banca, anche tramite un'agenzia.
Il processo di onboarding nell'app consiste solitamente nel KYC e nella selezione del prodotto presso la banca. KYC significa che dovete fornire le informazioni e i documenti di cui sopra.
Apertura e ricezione della carta
Di norma, riceverete la conferma dell'apertura del conto dopo pochi giorni. In caso contrario, la banca di solito richiede ulteriori documenti o informazioni, che dovrete fornire se necessario. Se l'apertura del conto è stata definitivamente autorizzata, riceverete la carta per posta.
La carta verrà poi consegnata al luogo di residenza attuale a Dubai (può anche essere un hotel o un airbnb). Al ricevimento della carta, l'ID degli Emirati e le impronte digitali vengono scannerizzate. La carta può quindi essere attivata nell'app e si dispone di un conto bancario completamente funzionante.
Gestione dei conti
È fondamentale mantenere il conto pulito e non violare i TOS. Questo perché ogni banca ha il diritto di chiudere il conto in modo permanente. È importante osservare le seguenti regole di base:
- Nessuna transazione a 5-6 cifre dagli scambi di criptovalute
- Nessuna transazione in giurisdizioni vietate
- Non utilizzare il conto solo come conto di trasferimento.
Le migliori banche di Dubai
Con quale banca conviene aprire un conto ora? Non esiste una risposta generale a questa domanda, poiché le diverse banche offrono condizioni diverse. Tuttavia, le seguenti banche offrono condizioni simili e interessanti per la maggior parte degli investitori e degli utenti. Sia nel settore privato che in quello commerciale.
ENBD
Una delle banche più popolari è la banca locale ENBD, acronimo di Emirates National Bank of Dubai. Questa banca ha sede a Dubai ed è una delle più grandi banche degli Emirati Arabi Uniti. Le buone infrastrutture e il moderno online banking rendono questa banca molto popolare.
Uno dei motivi principali sono le carte di credito come la Infinite Skywards Credit Card o la Marriot Bonvoy World Elite Card, ottime per guadagnare miglia e punti. Quasi un must per i viaggiatori.
Mashreq
La banca più antica degli Emirati Arabi Uniti è la Mashreq Bank e la fiducia in questa banca è altrettanto elevata. Mashreq ha anche sede a Dubai e le infrastrutture per gli espatriati che vivono a Dubai sono di conseguenza buone. Mashreq è particolarmente popolare per le sue basse commissioni di transazione e per la funzione Quick Remit, che consente di trasferire denaro all'estero in tempo reale.
Per i clienti facoltosi è disponibile anche il programma Mashreq Gold. Questo programma consente una migliore assistenza in banca, commissioni più basse, migliori tassi di cambio e interessi più elevati sui depositi. Di norma, il programma parte da 100.000 AED.
FAB
Una delle maggiori banche degli Emirati Arabi Uniti è la FAB, abbreviazione di First Abu Dhabi Bank. Con sede ad Abu Dhabi, la banca è molto popolare anche a Dubai e ha diverse filiali a Dubai. La FAB è fondamentalmente adatta a tutti, anche se il programma FAB Elite è molto interessante per i clienti facoltosi grazie a vantaggi speciali come spese più basse, tassi di interesse più elevati e molto altro. Naturalmente, questo prevede un deposito minimo.
I conti commerciali sono piuttosto difficili da ottenere se si gestisce una società di freezone. Di norma, i requisiti sono elevati e bisogna fare i conti con un deposito minimo a 6 cifre.
Wio
Il fintech è in crescita anche negli Emirati Arabi Uniti e la migliore soluzione fintech sul mercato è attualmente Wio. La filiale di FAB è una soluzione bancaria puramente digitale e convince con un'attività bancaria online all'avanguardia e un'elaborazione completa esclusivamente tramite l'app. Anche le commissioni sono molto basse e l'onboarding funziona senza problemi per la maggior parte delle persone.
ADCB
La terza banca degli EAU è la Abu Dhabi Commercial Bank. Come suggerisce il nome, ha sede nell'Emirato di Abu Dhabi e il suo gruppo target è costituito principalmente da aziende (continentali). Di norma, le società della zona franca non possono aprire un conto commerciale presso ADCB. Tuttavia, i conti privati sono certamente possibili.
Sintesi
Aprire un conto bancario a Dubai è generalmente possibile sia per i residenti che per i non residenti. Tuttavia, è necessario avere almeno un documento d'identità emiratino e un visto. In caso contrario, è necessario prevedere un deposito minimo di 100.000 USD e altri requisiti. In ogni caso è possibile. Ci sono numerose banche che offrono soluzioni bancarie a condizioni interessanti, tra cui ENBD, Mashreq, FAB e Fintech Wio.
